小家庭如何理财只要把握十二字方针即可，家庭理财要做到循序渐进靠复利为自己积累财富。
01.固定储蓄。
理财离不开资金，资金从哪里来？
最初的第一桶金的积累总是漫长而痛苦的，很多人喜欢以小博大采取激进方式进行获取，就算一时成功后期也会让你陷入亏损的深渊。
在理财资金量不大的前提下需要进行固定储蓄，很多人喜欢把工资当月花，等到月底剩多少就存多少，这样造成的后果是你根本存不住钱或者成为月光族。
也有些人喜欢等钱积累多了比如心想等有一万了我就存起来，结果生活中总有这事那事要用钱，一年到头也没能攒到一万块钱。
很多人对于钱只是一个概念，钱多就会多花，钱少就会少花。
以前去超市我就有这种感觉，钱包如果放1000元的时候，这也是要买的那也是要买的，结果出来的时候只剩下两三百块钱了。
如果钱包就放300时就只能捡紧要的物品进行购买，出来时还能剩个几十块钱。
因此，想要理财我们就要改变观念，从原先的收入-支出=储蓄变成收入-储蓄=支出，固定（强制）储蓄为前期的理财铺平道路。
02.开源节流。
家庭理财开源和节流就像人的两条腿，只开源或者只节流都不行，单靠一条腿走路是没有办法走的太远。
一味的节流很容易让人陷入省省省的怪圈，生活品质不断下降那时候有钱也没有多少幸福感。
节流的定义是不降低生活品质也能把钱节约下来。
如何做到呢？
举个例子说明一下。很多人去商场购物都是漫无目的的闲逛，看中什么就买完全不考虑生活中是否需要，比如想要减肥就幻想有个跑步机不怕刮风下雨都能天天锻炼，于是花了几千块钱开始劲头很足，时间一久跑步机就沦为晒衣架。
其实减肥不一定要跑步，可以做其它不用器械或者简单器械的有氧运动，这样不用花钱或者少量花钱就能把肥减下来。
总的来说，节流就是学会换一种不花钱的方式就能把事情办好。
那么所谓的开源就是增加收入，当工资增长到一定的程度就会停滞不前，也就是所谓的能力天花板，这时如果你有一份不影响主业的副业收入就能够让你拥有无限可能。
03.投资理财。
前期通过固定储蓄、开源节流后，为自己积累了理财的第一桶金，这时候你估计已经成家立业了，这时你需要通过投资理财为自己的家庭幸福以及往后的退休生活上一道保险。
这道保险就是通过投资理财为自己打造一个不工作也能有收入的管道，也就是通常说的睡后收入或者被动收入。
相当于你就算不上班、不用劳作也有收入源源不断的流入你的口袋。
具体做法如下：
第一，一年定期理财，用来锁定收益。
唯一不方便的就是，一年定期理财一旦买入没有到期时取不出来的，因此这部分钱必须是闲钱而不是应急的资金。
第二，债券基金，用来稳定复利。
纯债券基金具有持有时间越久收益越稳定的特点，可以一次性买入也可以每月定投。
第三，定投中高风险基金如指数型基金和股票型基金。
理财有风险这是一句很实在的话，但是往往大多数人在高收益面前都忽略了高风险，结果都是前期赚钱后期亏损本金。
这边建议中高风险投资理财可以用基金定投的方式进行，通过长期分期分批买入利用时间来平滑风险，做到价高少买价低多买平均下来持仓成本就低风险就得到释放，一旦上涨就能快速解套并盈利。
假设每年的平均投资收益率在6%，你有10万本金就意味着一年中你白得6000元的收益。
有人会说这6%年化收益率跑不赢通货膨胀没意义，我想说的是通货膨胀是头熊的话，我理财和不理财的人在它面前就像我有穿鞋不理财的相当于没穿鞋，我不用跑赢熊我只要跑赢那些不理财的人就行了。
但是6%收益率通过30年不断复利绝对可以跑赢通货膨胀的，复合复利在500%，平均年化收益率在16.6%。
综上
小家庭想要理财就要坚持十二字方针：固定储蓄、开源节流、投资理财。
低风险理财方式。
民营银行存款。年轻人对于民营银行肯定不会陌生，支付宝、京东金融等平台都有销售。这类存款类产品典型特点就是收益高、办理方便、期限灵活。比如你可以选择按期返息类，每月获得利息，也可以靠档计息，按照你实际存款时间计算利息。目前这类产品收益率三年期可以达到4.8%左右，活期也能超过3%，是一个不错的选择。
国债。很多人认为国债难买，实际上只要关注国债发售信息，提前准备资金及身份证一般都能买到。目前国债利率三年期4%，五年期4.27%，也算很高的利率了。购买渠道一般通过大银行都行，可以提前咨询一下。
高风险理财方式。
指数基金。指数基金也是适合新手买入的基金种类，比如中证500、沪深300指数等，这类基金收益不依赖基金经理经验，主要跟着指数走。选择这样的基金就要做好长期奋战的准备，指数短期会有波动，但只要不是买在牛市顶上盈利机会很大。以沪深300为例，去年盈利超过20%，相当不错了。
我认为目前经济形势下，有必要引入部分高风险理财方式比如基金，提升收益率，毕竟全球大放水，钱越来越不值钱。
本网页内容旨在传播知识，若有侵权等问题请及时与本网联系，我们将在第一时间删除处理。E-MAIL:dandanxi6@qq.com