泰坦尼克号（Titanic）是英国白星航运公司下辖的一艘奥林匹克级邮轮，是当时世界上体积最庞大、内部设施最豪华的客运轮船，有“永不沉没”的美誉 。然而在1912年4月的首航中，泰坦尼克号与一座冰山相撞，船体断裂成两截后沉入大西洋底3700米处，2224名船员及乘客中，逾1500人丧生，其中仅333具罹难者遗体被寻回。泰坦尼克号沉没事故为和平时期死伤人数最为惨重的一次海难，其残骸直至1985年才被再度发现。
电影《泰坦尼克号》荡气回肠的情节中，很多人看到的是爱情，作为保险从业人员的我，还看到了风险与风险管理——造成泰坦尼克号悲剧的最大原因，不仅是撞上冰山的意外风险，更是因为风险发生后，救生设备的严重不足。因为盲目自信“永不沉没”，当时船上只准备了能容纳不到1000人的救生艇，它没有配备足够的救生设施来规避风险，这种不理性的，最终造成了1500多人的丧生。
所以，风险管理，是从悲剧里挖出来的学问。
今天小熊跟大家聊的保险话题是，风险管理这门学问：
- 什么是风险？
- 什么是风险管理？
- 风险管理的四种方法
一、什么是风险？
“风险”一词的由来，最为普遍的一种说法是，在远古时期，以打鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来，祈祷出海时能够风平浪静、满载而归；他们深深的体会到“风”给他们带来的无法预测无法确定的危险，“风”即意味着“险”，因此有了“风险”一词的由来。
现代意义上的风险是指某种事件发生的不确定性。在人们从事某种活动或作出某种决策的过程中，未来结果具有不确定性，从而导致某种事件发生或者不发生。通俗地讲，风险就是发生不幸事件的概率。
从广义上讲，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么就认为该事件存在着风险。
而在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。这种不确定性包括：
- 发生与否的不确定
- 发生时间的不确定
- 导致结果的不确定
二、什么是风险管理？
风险管理是指如何在一个有风险的环境里把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程。
风险管理的目标就是要以最小的成本获取最大的安全保障。要理解风险管理，必须首先理解风险的两个维度：损失和可能性。
损失，就是如果这个风险发生了，会造成多大的伤害？比如走路摔了一跤，可能会扭伤脚踝几天行动不便；吃过期食物，可能导致肠胃不适甚至食物中毒等。
可能性，是这个风险发生的概率有多大？我们最常见到的是天气预报中的“降水概率”，如果是10%~20%，下雨的可能性很小，而大于80%，下雨的可能性就很大。我们经常会听到保险从业人员讲，意外风险发生概率是百分之多少，重疾发生概率时百分之多少，说得就是意外或重疾发生的可能性。
风险=损失×可能性。
这个看似简单公式，给了我们识别风险、管理风险的基本框架。
三、风险管理的四种方法
基于风险=损失×可能性这个基本框架，管理专家们提出了四种风险管理方法：转嫁，规避，降低，自留。
第一，风险转移。
有些风险，发生的可能性可能很小，但如果一旦发生，会造成巨大的损失。
比如重大疾病。得重大疾病的概率可能并不高，但如果不幸患了重疾，治疗起来是非常耗时耗力耗钱。现代医学科技飞速发展，治疗水平不断提升，生存率越来越高，医疗费用也水涨船高，所以一旦发生这类风险，就会造成巨大的损失。对于这样的风险，应该转嫁。
买保险，是转嫁风险的重要手段。过去，保险在中国还不被普遍接受。现在保险随处可见，网络购物有运费险、开车的有车险、坐飞机有航意险，成为上市公司董事还有董事责任险，这些都代表了商业文明在“风险管理”上的进步。
第二，风险回避。
有些风险，发生的可能性很大，发生之后，损失也很巨大，这一类的“风险”尽可能的要回避。
比如赌博，短期来看，赢钱是50%的概率，但一旦赌博成性，大概率是要输钱的，从损失程度上看，有多少就能输多少。对于这种风险，策略就两个字：规避。
很多人的生活策略、甚至商业策略都形同赌博，在几乎必输的游戏中，心存侥幸，总觉得“万一呢”。对于这样的风险，记住：不赌就是赢。
第三，风险控制。
对于比较有可能发生，损失也尚可接受的风险，要降低风险发生的可能性。这也是我们常说的“预防”。
比如，培训员工合规经营，预防经营中的法律风险；经常找员工谈话，预防突然离职的风险；和客户保持联系，预防客户的流失风险；投保人寿保险时，如实告知、以及告知异常要求提供病例资料、体检；财险公司核保仓储险是要求提供消防证明等，都是属于风险控制。
第四，风险自留。
对于发生几率不大，发生了也没有大的损失，这类风险，可以选择“自留”。
比如，员工请病假是小概率事件，就算请了，也没什么大不了的。客户退货是小概率事件，退几件货，也没有巨大损失。比如孩子经常感冒发烧，家里经常储备一些药品及现金，以备不时之需。对于这样的风险，可以计提一笔“内部风险基金”的预算，专门用来消化这些损失。
结束语
在人类发展的历史长河中，我们一直在跟各种风险不断抗衡，人类有面对危机的恐惧，更有面对风险的智慧。因为有风险，才有保险这样的风险管理工具产生。“居安思危”是正确面对风险的意识，而“未雨绸缪”则是面对风险的办法。
做好风险管理，对个人、家庭、企业发展，都是非常重要的，运用好风险管理的四种方法，让事业与家庭远离风险旋涡，让一切尽在可控范围之内。
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“泰坦尼克2号”时隔2年恢复建造 最快2022年下水
中新网10月25日电，据香港《文汇报》报道，澳大利亚商业大亨帕尔默宣称要建造新的“泰坦尼克号”邮轮，并计划最快于2022年安排“泰坦尼克2号”下水，行驶从英国南安普敦至美国纽约的航线，完成当年“泰坦尼克号”因沉没未能完成的航行。
“泰坦尼克2号”造价估计约5亿美元，虽然船身设计及内部装潢均参照旧“泰坦尼克号”，但其他部分都会采用现代技术建造，包括以焊接取代铆钉接合、柴油引擎、现代化导航及安全系统等。新船预计总吨位为5.6万吨，多过原型的4.6万吨，载客量则与原型一样，分别为2400名乘客和900名船员。
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