今年的 618 高潮将会在今晚开启，大伙的购物车都塞满了吗？
虽然今年的经济形势不太好，但有些东西该买还得买，哪怕一时半会还付不上，还有各种花呗、白条，24 期免息等着我们，生怕我们不买…
确实，网络支付这一块，中国已经领先国外太多了，甩它们几条街。
可能觉得差距太大了吧，最近国外也掀起了先买后付的热潮，而且出了名“反应慢”的苹果也加入了战斗，推出了苹果版“花呗”，不知道现在支付宝是啥心情呢…
苹果版“花呗”上线
以前的苹果支付，大家一般就刷刷公交，或者有啥羊毛才会拿出来薅一下，不然平时都是优先微信/支付宝买单。
可能苹果也想努力一把吧，在上周的 WWDC 大会上，推出了 Apple Pay Later 分期付款方案。
这项服务将会内置在 iOS16 的钱包功能里，今年 9 月份左右就会跟大家见面了。
这服务名字还挺长的，但功能真不复杂，它就是简化版的“花呗”，它会把你的账单分为四份相等的金额，只要在六周内完成还款，这过程不收任何的利息和手续费。
虽然网络上很多坑人的金融服务，但苹果这个真没啥坑的，直接六周免息，大家按时还款，啥事没有。
而且只要是通过 Apple Pay 的账单都支付，纯纯的 Apple Pay 用户福利了。
至于大家常用的花呗，只要买单时没注明免息，那么你的分期账单还是有利息的，哪怕手续费不高，但要给额外的钱，就觉得自己亏了好吧…
这波 Apple Pay Later 服务确实不错，但也仅限于 Apple Pay 的范畴，其实现在国内还有很多场景是不支持 Apple Pay 的。
例如大家常逛的淘宝，就不支持，还有线下需要自己扫码付款的场景都无法使用 Apple Pay 。
所以，苹果想要靠 Apple Pay 抢占国内市场，还得多做些接地气的改变，不然真打不过微信、支付宝两大哥的。
火爆的先买后付
大家都知道苹果不爱推新技术，它会用证明这项技术/服务很火，或者能很稳定的使用，而先买后付服务在国外已经火了很长一段时间了，这类服务被称为 BNPL （ Buy Now，Pay Later ）。
有朋友会问，国外的信用卡分期支付不比国内早 N 年出现吗，为何现在才开始火呢？
国外的信用卡体系确实很完备，分期支付大部分人也在用，但 BNPL 可以看成是信用卡分期付款的新版本。
由于国外的信用卡体系过于完善，所以有很多专门的法律条款限制它的使用，例如美国会限制 21 岁以下的年轻人申请信用卡。
但 BNPL 平台却毫无限制，而且申请条件无比简单，放款速度极快，想买啥基本就能分期买到。
不仅申请快捷，BNPL 还优势多多，美国信用卡平均利率在 15%-20% 左右，但 BNPL 直接免息，只要你能在限期内把借的钱还上了，那就没有任何的费用。
还有一个逆天的优势，那就是 BNPL 不上征信！
虽然大家按期归还上征信也没啥问题，但说不定哪天忘了还，或者手头紧真还不上，那我们的征信就会带上几个明显的逾期记录，说不定以后房贷都下不来…
而 BNPL 不上征信的优势，真能让用户放心的使用，哪怕暂时还不上，也不至于那么慌…
一顿下来，很多朋友会怀疑，羊毛出在羊身上，BNPL 不可能是做慈善的，肯定会在哪里把钱收回来！
确实 BNPL 平台是商业性质的，但它不收普通消费者的钱，它收的是商家的钱。
就像国内一些返利商城，BNPL 平台同样靠收取商家的佣金盈利，一般一家 BNPL 平台会跟商家收取 4％ 左右的佣金，也就是说只要用户下单多，它赚得就越多。
这怪不得，外媒都在报道 BNPL 把欧美年轻人给掏空了…
消费量力而为
来到这里老狐就不想笼统的去批判什么消费主义的了，毕竟现在到处都在刺激消费，没人消费，我们的生活也好不到哪里去。
至于 BNPL 模式最大的缺点也正是坏账率高，很多人盲目的享受先买后付，导致债台高筑，入不敷出。
而且消费行为不上征信，同样减少了用户的使用成本，这对消费者来说都是妥妥的利好。
哪怕 BNPL 平台暴雷跑路了，也不用消费者承担责任，毕竟货已经拿到了，至于钱，商家问平台要去，跟消费者没一毛钱关系。
所以，只要我们的消费观念足够的科学，那么完全可以利用好 BNPL 服务，在享受和消费之间做出更好的平衡，让自己过得更好。
编辑：猪肉丸
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