前段时间我收到一个提问,想要了解某宝上的黄金基金怎么选?
那么,我们就可以套用指数基金的挑选思路,从这三只基金中选出最优的那个。
*本篇内容来自简七VIP产品测评。以下提及的产品和平台只做举例,无任何利益关系。
01 黄金指数基金挑选思路
1.看跟踪误差
前面提到,3个基金都是追踪黄金ETF指数的基金。
而指数基金,有一个特点——有些类似抄作业的过程,它需要抄“指数”的作业,也就是紧密追踪一个指数。
因此,衡量一只指数基金是不是值得投资,有一个指标格外重要,那就是跟踪误差。
所谓跟踪误差,是指基金追踪指数的偏离程度。数值越小,意味着基金追踪指数越紧密,自然更适合我们投资。
具体指数基金的跟踪误差查询方式,可以在天天基金网的基金详情页中找到。
点击【跟踪误差】可以看到具体的跟踪误差数值。
经过查询,3只基金的跟踪误差如下:
华安黄金——0.04%
博时黄金——0.05%
易方达黄金——0.05%
从数据中可以看到,3个基金跟踪误差,都比同类平均跟踪误差0.18%低,总体来说都还不错。
2.看基金公司
对于基金公司来说,黄金相关基金管理的规模越大,基金成立时间越早,就能说明这个基金公司,对于黄金的管理和运作经验更加丰富一些。
不过,根据东方财富CHOICE的数据,3个基金公司有关黄金的基金规模,都不小。
而且这3家恰好是国内最早的一批,发行黄金ETF的基金公司。
3.看基金费率、规模
基金的购买费率,是我们挑选基金的一个重要因素。费率越低,我们实际获得的收益就越高。
一般来说,基金的费率有几种,申购费、管理费、托管费、销售服务费。
由于这3只基金都是C类基金,因此都不需要申购费。
可以比较一下剩下的管理费、托管费和销售服务费。
在基金的交易规则里可以看到具体的费率。
经过查询不难发现,3个基金的费率完全相同——管理费每年0.50%,托管费每年0.10%,销售服务费每年0.35%。
从费率上看,三者不相上下。
这里还要提醒一句,黄金ETF更建议长期持有,不要短期内频繁操作。由于买入的是ETF联接基金,如果在7天内卖出,会收取1.5%的赎回费,这会很大程度上侵蚀你的收益。
另外,还有一个重要因素是基金规模。如果一只基金规模太小,比如小于2亿元,就有可能面临清盘的风险。
虽然清盘后,基民的钱还是可以收回来。但是遇上清盘,不但少了一些收益,而且还挺糟心的。
在支付宝查询基金详情可得:
华安黄金——33.14亿
博时黄金——50.50亿
易方达黄金——13.78亿
因此,3只基金在规模上,都大于5亿,也没有什么大问题。
综合上面3个注意点来看的话,这3只黄金ETF联接基金,都是很优秀的基金,走势也差不多。可以任选一只买入。
如果一定要优中选优,可以选择华安黄金。它的跟踪误差相对最小,另外针对基金公司,华安的基金相关管理规模也相对最大,基金成立时间也最早。
02 黄金,该买多少比较好?
说完了比较层面的分析,最后想来聊一聊,黄金该拿出多少钱来投资。
这里就要提一下黄金的几个风险和收益特征:
首先,黄金的波动并不小。前一阵金价创新高之后,曾经一天内跌去6%,波动幅度很大。
其次,黄金长期来看,收益并不是特别突出。
图示是华安黄金ETF和沪深300,以及同类平均的比较图,不难发现,黄金指数基金并没有跑赢沪深300指数。
如果配置比例过高,可能会降低你的长期收益。
因此,虽然黄金是个好的资产配置工具,但不建议比例过高,比如总资产的5%。
在每次投资前,去了解下产品的投资逻辑,找到自己认可的产品。
这样你的投资过程会更加的舒适。
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