本人不抽烟，喝酒少，基本上没有什么不良嗜好，所以当时结婚的时候以此为理由，就没上交自己全部的工资，每月定额上交一部分。其他都是自己打理。我觉得家庭理财的核心不完全是增值，更需要考虑生活中的风险，比如意外、疾病、失业等，所以在规划的时候就需要全面考虑。家庭理财规划就好像是在给家庭生活制定规划一样，一定要考虑周全，做好风险识别，最低标准是什么那，就是当风险发生的时候，不能让家庭立刻就垮了。
1 保险
这个一定要有，而且是全家都有，尤其是重疾险。目前一家三口重疾险保额在20、30万不等。这个根据自身的实际情况，如果资金比较宽裕可以多些附加险。有人可能觉得保额比较低，当疾病来的时候，不一定能够用，但是这个就是结合家庭实际情况，保额高了，生活质量可能就要下降了。我理解的保险的核心意义在于，在家庭出现风险时能起到一定保障作用。
2 房产
如果成家了，这个也应该有。家文化是中国传统文化的精髓，在中国有房子就意味着有家，所以中国人在世界各地买房子就不足为奇了。我们家的观念比较一致，有自己的房子就行，无需太大。所以我买房子优先考虑的是家庭的负债能力，其次才是地脚、升值空间等等。我不希望因为买房给家庭造成太大的压力，量力而行，否则一旦疾病、失业等风险来的时候，家可能很快就垮了。我的标准是如果失业，至少有贷款的房子房租能抵大部分的房贷，这样即便是风险来的时候，房子也不会被银行收走。
3 现金
基本上就是指家里现金的运用。我把资金分布在股票、基金、银行理财、外汇、黄金，核心思想是风险高的占比低，所以银行理财占绝大部分，我不是什么理财高手，所以现在基本上就只有银行理财有稳定收益，最惨的是黄金，当时也不明白，听人说黄金能保值，有一年发了年终奖就买了200克，当时是346/克，现在跌已经惨不忍睹，好在当时买的是实物金，实在不行了，就给姑娘当嫁妆吧。没有人天生是理财好手，都是在生活中不断学习成长起来的，没有最好的理财方式，适合自己家庭的理财方式是在不断学习中慢慢积累的，希望大家都能很好的规划自己家庭的未来。
定期推荐一些个人认为收益比较高的银行理财产品，纯属本人爱好。有兴趣相同的亲们可以私信交流。
这是一个老生常谈的话题了。
投资界有一句话，人不理财，财不理你，可见家庭理财的重要性。合理的做好家庭财务规划，既能帮助你抵御通货膨胀，实现家庭资产的保值和增值，又能辅助你构建家庭风险防火墙，缓冲各类意外风险，甚至当你掌握卓越的理财投资手段时，实现财务自由也并非不可想象的事情。
必须讲，每个家庭因收支水平、家庭结构、风险承受能力等因素不同，做理财配置的方式方法也有所差异。在这里我提供一个比较普遍性的参考方法，可以尝试利用标准普尔家庭资产象限图来做家庭理财规划。
标准普尔家庭资产象限图：
但标准普尔家庭资产象限图也不是没有局限，切不能生搬硬套。例如由于我国特殊的国情，普通人家庭资产中房产占了大头，一二线城市中动辄三、五百万一套房子就可能占到家庭总资产的80%以上，直接套用标准普尔家庭资产象限图来进行比例切分显然不合理。因此我认为利用标准普尔家庭资产象限图的时候，运用家庭流动性高的资产（现金、存款、股票基金等易变现资产）来做分配更有参考意义。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产划分为4个组成，分别为：
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要花的钱，比例约占10%
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保命的钱，比例约占20%
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生钱的钱，比例约占30%
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保本增值的钱，比例约占40%
下面简单分析一下各部分资产组成：
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所谓要花的钱，顾名思义，就是短期内（3-6个月）要用到的钱，这部分资产我们一般建议用现金、活期存款或者现金类理财产品（余额宝、各类货币基金等）等方式存放以应付日常开支。
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保命的钱，这部分很重要，它是保障家庭财产稳定性的重要基础，一般以各类保险产品进行构筑，除了社保外，还应该重视配置意外险重疾险等商业保险，适度配置分红险。但这里的资产比例很多人会有不同的解读，我认为比较合理的计算方式是家庭保险计划的总保费（包含未来应交保费）应占到总资产的20%左右，而商业险的年缴保费一般不超过家庭年收入的10%，以免造成负担过重。
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生钱的钱，简单来说就是可以用来投资升值的钱。这部分资产既追求收益，同时又要允许承担一定的损失风险，因此投资风格因人而异。股票、偏股型基金、私募、期货等是主要的配置形式，部分有条件的高净值家庭还可以加入信托、PE、海外房产等备选项目。
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保本增值的钱，这部分资产主要特点是安全性高同时又能抵御通货膨胀避免贬值。我认为较为符合这类属性的资产有银行理财、债券等类固收产品、保本基金，部分信托和资管产品等。
以上给出一个家庭理财规划的简单方法，但切记，方法并不是万能的，一定要根据家庭的实际情况出发，还可以在方案实施的过程中不断优化调整，最终找出最适合自己的方法！
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